{"id":7937,"date":"2023-04-24T00:00:00","date_gmt":"2023-04-23T22:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.cabinet-magar.fr\/actualites\/notaires-la-clarte-est-de-mise-avec-les-organismes-dassurance-vie\/"},"modified":"2023-04-24T00:00:00","modified_gmt":"2023-04-23T22:00:00","slug":"notaires-la-clarte-est-de-mise-avec-les-organismes-dassurance-vie","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.cabinet-magar.fr\/de\/actualites\/notaires-la-clarte-est-de-mise-avec-les-organismes-dassurance-vie\/","title":{"rendered":"Notaires : la clart\u00e9 est de mise avec les organismes d&#8217;assurance-vie"},"content":{"rendered":"<p>Le notaire est tenu d&#8217;un devoir de conseil qui consiste \u00e0 informer et \u00e0 \u00e9clairer ses clients, notamment sur&nbsp;la port\u00e9e et les effets (fiscaux par exemple) des actes auxquels il pr\u00eate son concours. Comment ce devoir peut-il \u00eatre satisfait lorsqu&#8217;il est question d&#8217;assurance-vie et de succession ? Illustration.<\/p>\n<h2>Notaires : attention aux assurances-vie !<\/h2>\n<p>Un notaire est attaqu\u00e9 en justice par le l\u00e9gataire d&#8217;une personne dont il s&#8217;\u00e9tait charg\u00e9 de la succession.<\/p>\n<p>La raison ? La r\u00e9ception, par le l\u00e9gataire, d&#8217;une proposition de rectification fiscale au titre de 3 contrats d&#8217;assurance-vie le d\u00e9signant comme b\u00e9n\u00e9ficiaire&#8230; non indiqu\u00e9s dans la d\u00e9claration de succession d\u00e9pos\u00e9e par le notaire.<\/p>\n<p>Ce qui d\u00e9cide le notaire \u00e0 rechercher \u00e0 son tour la responsabilit\u00e9 de l&#8217;organisme d&#8217;assurance, avec qui il avait pourtant \u00e9t\u00e9 en contact pour d&#8217;autres types de contrats d\u00e9tenus par le d\u00e9funt&#8230;<\/p>\n<p>S&#8217;abstenir&nbsp;de l&#8217;informer de l&#8217;existence de contrats d&#8217;assurance-vie, le laissant lui et le b\u00e9n\u00e9ficiaire de l&#8217;assurance-vie dans l&#8217;ignorance pendant toute la dur\u00e9e du d\u00e9lai l\u00e9gal de d\u00e9claration fiscale, n&#8217;est pas normal, selon lui&#8230;<\/p>\n<p>&#8230; mais pas anormal pour l&#8217;organisme d&#8217;assurance, qui rappelle que, selon la loi, m\u00eame&nbsp;s&#8217;il est inform\u00e9 du d\u00e9c\u00e8s du souscripteur d&#8217;un contrat d&#8217;assurance-vie, il n&#8217;est pas tenu d&#8217;informer le notaire charg\u00e9 de la succession de l&#8217;existence de ce type de contrat, \u00e0 d\u00e9faut de demande en ce sens de sa part.<\/p>\n<p>Qu&#8217;en pense le juge ?<\/p>\n<p>Il rappelle :<\/p>\n<ul>\n<li>que la loi impose en effet \u00e0 l&#8217;assureur de rechercher le b\u00e9n\u00e9ficiaire d&#8217;un contrat d&#8217;assurance-vie lorsqu&#8217;il est inform\u00e9 du d\u00e9c\u00e8s de l&#8217;assur\u00e9 ;<\/li>\n<li>que si&nbsp;cette&nbsp;recherche aboutit, l&#8217;assureur doit informer le b\u00e9n\u00e9ficiaire de la stipulation effectu\u00e9e \u00e0 son profit ;<\/li>\n<li>que l&#8217;assureur doit communiquer aux b\u00e9n\u00e9ficiaires la date de souscription des contrats et le montant des primes vers\u00e9es apr\u00e8s le 70e anniversaire de l&#8217;assur\u00e9&nbsp;lorsqu&#8217;ils en font la demande.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Le juge constate ici que le notaire n&#8217;a jamais clairement demand\u00e9 \u00e0 l&#8217;organisme d&#8217;assurance de l&#8217;informer de l&#8217;existence \u00e9ventuelle des contrats d&#8217;assurance-vie souscrits par la d\u00e9funte.<\/p>\n<p>De plus, l&#8217;assureur n&#8217;avait aucune obligation de porter \u00e0 la connaissance du notaire ce type d&#8217;information.<\/p>\n<p>La responsabilit\u00e9 de l&#8217;assureur ne peut donc pas \u00eatre recherch\u00e9e sur ce terrain !<\/p>\n<div>Sources :  <\/p>\n<ul>\n<li><a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/juri\/id\/JURITEXT000047454841?init=true&amp;page=1&amp;query=21-20272&amp;searchField=ALL&amp;tab_selection=all\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">Arr\u00eat de la Cour de cassation, 1re&nbsp;chambre civile, du 13 avril 2023, no 21-20272<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<p><a href=\"https:\/\/www.weblex.fr\/weblex-actualite\/notaires-la-clarte-est-de-mise-avec-les-organismes-d-assurance-vie\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Notaires : la clart\u00e9 est de mise avec les organismes d&#8217;assurance-vie<\/a> &#8211; \u00a9 Copyright WebLex<\/p>\n<p><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.weblex.fr\/sites\/default\/files\/actualites\/images\/notaire.jpg\"><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Le notaire est tenu d&#8217;un devoir de conseil qui consiste \u00e0 informer et \u00e0 \u00e9clairer ses clients, notamment sur&nbsp;la port\u00e9e et les effets (fiscaux par exemple) des actes auxquels il pr\u00eate son concours. 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